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新时期银保监管工作的着力点

  编者按:

  当前,银行机构布局不合理、经营粗放式、竞争同质化现象还比较突出,已经到了不得不转的关键时期。要重新审视业务发展模式,深入研究自身战略定位,加快转型步伐,改善产品服务,进一步提高对服务实体经济的适配性。

  近年来,仍有部分保险公司和中介机构不务正业,开旁门左道,搞恶性竞争,偏离功能定位,扰乱市场秩序,在经济“减震器”和社会“稳定器”作用的发挥上有待进一步提升。

  今年上半年,山东省经济社会基本面保持平稳,宏观经济增长运行在合理区间,新旧动能转换重大工程深入推进实施,产业结构调整和高质量发展向好因素不断涌现,为银行保险业持续健康发展提供了坚强保障打下了坚实基础。但也应看到,总量需求不振、有效需求不足、政策协同不够等客观因素依然存在,金融供给与需求不够匹配,总量、结构和质量依然有较大差距,服务质效亟待提升。银行保险业应清醒认识内外部形势的深刻变化,紧紧围绕全省经济社会发展重点,紧密结合工作实际,以行业规范建设年为抓手,银行业重点防风险,保险业重点治乱象,深化金融供给侧结构性改革。

  把握形势

  (一)利率转轨大势已定。目前,我国利率市场化改革进一步提速,货币市场利率已经实现市场化,存贷款利率市场化取得实质进展,市场在利率水平和走势方面的决定性作用愈加突出。在这种大趋势下,金融机构面临负债端资金成本上升和国家要求融资成本降低的矛盾冲突,对盈利能力提出更大考验。同时,人民银行宣布实行贷款利率并轨,各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率(LPR)定价,自主定价能力将成为金融机构的核心竞争力。此外,利率市场波动可能带来更高的利率风险,也将进一步加大金融机构风险管理的难度。

  (二)银行转型步入深水。在第五次全国金融工作会议上,习近平总书记提出,金融要回归本源,把服务实体经济作为出发点和落脚点,为银行转型明确了方向。今年初,党中央提出深化金融供给侧结构性改革要求,为银行转型进一步开出精准“药方”。当前,银行机构布局不合理、经营粗放式、竞争同质化现象还比较突出,已经到了不得不转的关键时期。要重新审视业务发展模式,深入研究自身战略定位,加快转型步伐,改善产品服务,进一步提高对服务实体经济的适配性。

  (三)保险转向溯回本源。“保险姓保”,保险业的核心功能就是保险保障。保险是经济的“减震器”、社会的“稳定器”,是国家公司治理现代化的重要补充,保险的作用发挥值得期待。近年来,经过市场和监管共同纠偏,保险业逐步回归本源、回归本性、回归本质,但仍有部分保险公司和中介机构不务正业,开旁门左道,搞恶性竞争,偏离功能定位,扰乱市场秩序,在经济“减震器”和社会“稳定器”作用的发挥上有待进一步提升。

  (四)监管转责任重道远。习近平总书记强调,金融监管部门要培育“恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责”十六字监管精神。银保监合并后,我们的责任更加重大,任务愈发繁多,更需要我们坚持“监管姓监”,深入探讨进一步加强有效监管、严肃监管的思路方法和实现路径,坚决守住金融风险底线,同时要勇于担当、统筹兼顾,正确处理和平衡好防风险与稳增长、促改革、调结构、惠民生之间的关系,确保多重目标协同共振。

  聚焦重点

  (一)聚焦重点风险,奋力打好防范化解金融风险攻坚战。一是攻坚信用风险。继续督促银行业机构深化信用风险动态摸排机制,做好分门别类清单管理。进一步强化资产质量真实性反映,按照实质重于形式原则,夯实风险底数。拓宽不良贷款处置渠道,加快化解不良资产风险,坚决杜绝假清收、假分类、假盘活、假出表,确保处置总量超过去年。二是攻坚重点企业风险。指导推动银行业机构严格落实高管挂牌包干处置机制,综合评估救助的可行性和必要性,做好技术层面分析,凝聚工作合力,确保重点企业风险精准拆弹、有序化解。三是攻坚重点机构风险。压实金融机构及股东化解风险的主体责任,落实地方政府风险处置的属地责任,做实各级监管部门微观审慎和行为监管责任,协调联动,形成合力,打好高风险机构歼灭战。

  (二)聚焦主体责任,全力推进“行业规范建设年”。一是突出“三查”。按照“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作部署,突出机构自查、随机抽查、监管核查“三查”相结合,持续强化银行保险市场乱象重点领域整治,坚决打击屡查屡犯“死灰复燃”、个别乱象“反弹变异”。督促建立常态化“回头看”机制,从源头上防止反弹回潮和隐性变异。二是强化问责。严格执行“双线问责”“一案四问”“重大案件上追两级”的问责要求,盯住典型问题,查实查细,查深查透,办成铁案。严格问责标准,坚持“双罚”并行,持续保持强监管、严问责、长震慑的高压态势。同时,督促银行保险机构强化销号制管理,注重问题实质性整改,强化内部追责问责。三是压实责任。探索建立高管人员履职后评价机制,将过程评价、动态评价、结果评价相结合,督促提升高管人员履职能力。完善银行保险业从业人员“灰名单”制度,及时将不良记录采集、查询嵌入到任职资格管理、人员招录管理之中,让不良行为成为“过街老鼠”。督促银保保险机构建立健全从业人员行为管理制度,做实日常行为排查,源头防范“带病”提拔流动。

  (三)聚焦“四本”要求,聚力支持服务实体经济。一是精准市场定位。引导督促银行保险机构坚守市场定位,明晰长远发展方向,在细分领域精耕细作,大型银行发挥“头雁”作用,地方法人机构专注本土本源,实现错位发展、良性竞争。二是紧扣服务实体。聚焦山东新旧动能转换,加强与“十强”产业、重大项目、重点工程的对接,着力增加高质量金融供给。建立完善无还本续贷工作机制、名单制度和督导推进机制,继续抓好尽职免责、不良容忍度等制度的落地落细工作。进一步压实涉农领域信贷考核目标和责任分工,加大对美丽乡村、现代农业、特色小镇、返乡创业等的信贷投放,大力促进农业保险扩面增品提标,支持打造乡村振兴齐鲁样板。三是强化科技赋能。加快山东银税互动平台接入进度,研发设计线上产品和服务,提升客户融资服务获得感、便捷性和满足度。研究人工智能、区块链、云计算、大数据、人脸识别等信息技术,加强在客户拓展、需求分析、定价管理、资信评级等领域的深度应用,有效提升金融服务精准度。

  (四)聚焦竞合共赢,努力做好金融环境优化提升。一是优化机构主体间竞合联动。督促银行机构探索联合授信管理模式,做好授信额度测算和风险管控,遏制企业高负债高杠杆融资;同进同退、一致行动,避免各自为战、单打独斗,力争风险尽快出清。鼓励支持银行保险机构加强联动式业务创新,充分发挥比较优势,激发金融服务综合协同效应。二是优化机构企业间竞合联动。持续推动银行保险机构牢固树立以客户为中心的经营理念,努力适应企业多元化、多层次金融服务需求;主动担当社会责任,加大薄弱领域信贷供给;加强与企业协商沟通,避免单方面限贷、压贷、抽贷。推动政府及有关部门弘扬培育企业家精神,引导企业突出主业、注重创新,增强核心竞争力,强化诚信意识和契约精神,真实统计披露财务经营信息,筑牢银企互信基础。三是优化机构、政府、监管间竞合联动。促请各级政府严格落实风险处置属地责任,及时稳定各方预期和情绪,厘清行为边界,避免过度干预,严厉打击逃废债行为,按市场化、法治化原则推进风险处置。推动地方政府把好“总控开关”,健全宣传、网信、公安、监管、银行保险机构等联合参与的舆情管理机制,组织开展“清网行动”,加强正面宣传,营造良好的金融发展舆论环境。

  (作者系中国银保监会山东监管局党委书记、局长)

责任编辑:李昂