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筑牢反洗钱防线需要加强监管

  2017年,经中央全面深化改革领导小组审议、国务院批准,《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》(以下简称《“三反”意见》)正式实施。《“三反”意见》是《反洗钱法》颁布十周年以来对国家反洗钱体系最全面的顶层设计,也是我国在反洗钱、反恐怖融资和反逃税工作领域深化改革的总体规划。在《“三反”意见》的指导下,我国将反洗钱和反恐怖融资工作提升到国家战略高度,积极践行金融行动特别工作组(FATF)倡导的“风险为本”的反洗钱策略。2018年,金融行动特别工作组对中国开展为期一年的互评估,于2019年4月17日公布了《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》,认可近年来中国在反洗钱工作方面取得的积极进展,认为中国的反洗钱体系具备良好的基础。

  2018年以来,人民银行石家庄中心支行认真学习贯彻党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神,立足维护国家安全和金融稳定的大局,以《“三反”意见》为指导,以金融行动特别工作组第四轮互评估标准为参照,紧紧围绕中心支行党委提出的“严格监管、严格调查、严格要求”的反洗钱工作指导思想,加强与金融监管、公安、税务等部门的协调合作,完善工作制度,加强监督管理,依法做好反洗钱调查协查,持续深化反洗钱队伍建设,扩大反洗钱、反恐怖融资、反逃税知识宣传范围,促进了反洗钱工作有效开展。银行、证券期货、保险等金融机构和支付机构(以下简称“义务机构”)认真履行反洗钱法定义务,防范洗钱风险的意识和能力逐步提高,为预防和打击洗钱及上游犯罪提供了有力的金融情报支持,有效发挥了在预防洗钱、恐怖融资和逃税方面的“第一道防线”作用。

  加强政策研究

  反洗钱制度体系日益完善

  结合不断变化的反洗钱形势和河北省工作实践,人民银行石家庄中心支行始终将完善反洗钱工作制度放在重要位置,以《反洗钱法》为总纲,建立健全反洗钱工作制度,进一步规范监督管理行为和金融机构反洗钱措施,推动反洗钱工作沿着规范化、制度化的轨道前行。

  在内部管理制度方面,坚持底线思维和红线意识,紧紧围绕党中央全面从严治党战略部署和党风廉政建设工作要求,进一步扎紧制度篱笆,规范行政权力运行。先后研究制定《中国人民银行石家庄中心支行反洗钱执法检查“双随机”操作规程》《河北省人民银行县(市)支行反洗钱执法检查后续处理工作操作规范》,重新修订河北省各市中心支行和石家庄各县(市)支行《反洗钱工作业绩考核标准》,对反洗钱执法检查、行政处罚、考核要求等工作事项进行细化,明确岗位职责和权限,有效防范了履职风险。在监管制度建设方面,加强与河北省银保监局等金融监管部门沟通协作,形成多层次、全方位监管模式。制定推行《河北省反洗钱监管信息通报管理办法》,要求全省各级人民银行将开展反洗钱执法检查、风险评估、分类评级等监管工作中形成的相关信息,以书面形式通报该义务机构的上级机构及属地行业监管部门,反洗钱监管的针对性和有效性明显提升。针对反洗钱工作薄弱环节,研究制定《河北省新设义务机构反洗钱备案管理办法》,推行前置监管,加强对新设义务机构的业务辅导,明确备案流程、内容和受理权限,为河北省新设立义务机构的反洗钱监管工作夯实了基础。结合我省特定非金融行业发展现状,积极开展监管研究和实践,邢台辖区率先开展公证机构洗钱风险评估试点工作,邯郸辖区房地产行业和唐山辖区金银珠宝业反洗钱工作稳步开展,为特定非金融行业反洗钱监管探索提供了经验。

  强化监管措施

  反洗钱监管效能显著提高

  按照风险为本的监管原则,人民银行石家庄中心支行密切关注金融领域的新变化、新动向、新情况,不断完善现场检查和非现场监管相结合的反洗钱监管机制,打好监管“组合拳”,督促义务机构认真落实反洗钱主体责任。一是立足执法检查,持续加大监管力度。坚持风险导向,遵循“查合规、揭风险”的检查思路,由人民银行省、市、县三级组成若干检查组,异地交叉检查,探索实施“五个统一”检查方式,即“统一检查方案、统一组织形式、统一检查内容、统一查前培训、统一问题处理”,对义务机构开展穿透式监管,查找制度性、系统性风险,提高了检查成效。二是加强非现场监管,落实风险为本监管原则。完善洗钱风险防控评估指标体系和分类评级制度,对各类义务机构开展定期风险评估和分类评级,动态跟踪洗钱风险变动情况,了解掌握薄弱环节,指导督促义务机构加强反洗钱履职能力建设。实施分类监管,针对各行业、各机构的风险状况,综合运用约见谈话、监管走访、质询、现场检查等多种监管手段,督促义务机构采取有效措施弥补风险漏洞。三是坚持工作创新,提高监管效能。注重信息技术在反洗钱监管工作中的运用,组织开发了“反洗钱执法检查系统”“反洗钱执法检查双随机抽查系统”,实现了检查工作的电子化、信息化、智能化,为工作开展提供了有力支持。2018年全省人民银行系统实施法人金融机构分类评级220家,洗钱风险评估44家,约见谈话38家,质询23家、监管走访25家,对135家义务机构的179个网点开展了反洗钱执法检查,对27家义务机构开展了综合执法检查,进一步提高了义务机构履行反洗钱义务的执行力。

  坚持合规履职

  洗钱风险防范作用有效发挥

  风险管理是金融业的基本底线,坚持反洗钱合规履职建设是义务机构的首要准则。目前,河北省已形成覆盖银行、证券、保险等整个金融领域以及特定非金融行业的多层次、立体式反洗钱工作体系。全省反洗钱义务机构以落实《反洗钱法》及其配套规章制度为根本,持续加强内控制度建设,认真落实客户身份识别、客户身份资料与交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度,把反洗钱与合规经营有机结合,构建了反洗钱义务机构自我管理、自主管理风险的长效机制;强化专业队伍建设,不断健全反洗钱组织架构,为反洗钱发展提供人力支持;积极推动反洗钱业务系统的升级改造,通过技术手段增强反洗钱履职效能。特别是2018年,各义务机构更加重视风险管理,切实加大高风险领域资源投入力度,自身的反洗钱水平和洗钱风险防控能力有了进一步提高,全省125家银行业金融机构进一步强化客户身份识别,认真落实大额交易和可疑交易报告制度,加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施;根据“打击骗取出口退税和虚开增值税专用发票专项行动”工作要求,32家驻石家庄银行业金融机构深入分析虚开和骗税案件的特点、手段,加强对重点领域、行业、案源的涉税资金监测,对2000多个账户资金交易情况进行了分析、核查,为税务机关分析案情、固定证据、锁定对象、精准打击提供了保障,切实筑牢了义务机构在预防洗钱、恐怖融资和逃税方面的“第一道防线”。

  立足部门合作

  反洗钱工作合力进一步凝聚

  反洗钱工作是一项系统性、综合性的社会工程,人民银行石家庄中心支行进一步提高大局意识,以资源共享、优势互补为出发点,加强与各部门的沟通合作,推进反洗钱工作深入开展。一是在办案合作方面,充分发挥反洗钱调查协查职能作用,加强与相关部门的合作,完善工作机制,协助做好涉恐、涉毒、涉税、涉腐等危害社会犯罪的查处工作。通过对大量可疑交易线索的分析研判,并对重点可疑交易线索进行反洗钱调查,与公安、司法、纪检监察等机关共同开展线索分析、会商、研判,为打击洗钱犯罪及上游犯罪提供了有力支持。二是在监管协调方面,加强与河北省银保监局等金融监管部门沟通合作,围绕人民银行、银保监会、证监会联合发布的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》工作要求,加强沟通信息、协调政策,发挥各自工作优势,建立了有效的反洗钱监管合作机制。三是在社会治理方面,积极参与河北省地方政府重点工作,立足工作职责,进一步加强与政法、公安、税务、海关等部门的沟通合作,参与制定相关制度20余项,反馈相关工作情况70余次,推动扫黑除恶专项斗争、防范和化解金融风险、打击走私、打击传销、境外非政府组织管理、社会组织管理等工作有效开展。

  持续宣传培训

  营造良好的反洗钱氛围

  2018年是全面落实《“三反”意见》的开局之年,10月份在河北全省范围内开展了以“普及‘三反’知识 防范洗钱风险”为主题的反洗钱宣传月活动。河北人民银行系统和义务机构坚持公益性和服务性,持续性和集中性相结合的原则,充分利用网点众多、布局广泛的优势,从省到市、县各级机构开展了一系列形式新颖、各具特色的反洗钱宣传活动,大力开展反洗钱、反恐怖融资、反逃税法制教育与政策宣传,深刻剖析洗钱、恐怖融资、逃税犯罪危害,切实提高了全社会对反洗钱工作的关注和认识,营造了全民反洗钱的良好氛围。

  建立高素质反洗钱队伍是履行好反洗钱职责的重要基础和保障。面对反洗钱分类评级、受益所有人识别等重点监管制度紧密落地实施的局面,人民银行石家庄中心支行将业务培训摆在重要位置,一方面狠抓系统内业务培训。先后组织全省人民银行系统反洗钱工作人员400余人次开展了面授培训,300余人次开展了远程培训,确保及时全面掌握新政策和新要求;另一方面强化义务机构培训。积极组织河北省72家证券期货业金融机构1780人参加第五期金融业反洗钱培训,其中A类培训186人,176人考试合格,总成绩平均84.9分,合格率为94.6%;B类培训1594人,1532人考试合格,总成绩平均85.3分,合格率为96.1%,有效提高了反洗钱从业人员的业务素质。先后对承德市金融系统、中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司、张家口市商业银行等义务机构开展面授培训,进一步向义务机构讲解反洗钱形势与政策,为有效预防和遏制洗钱活动提供了有力保障。

  面对复杂严峻的国际国内反洗钱形势,反洗钱工作面临更多的挑战。人民银行石家庄中心支行将从河北实际出发,坚持风险为本和法人监管原则,不断完善反洗钱工作体制机制,进一步提升反洗钱工作有效性,努力开创河北省反洗钱事业新局面。

  (作者为人民银行石家庄中心支行党委书记、行长)

责任编辑:李昂