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进一步完善银行股权托管制度

  2019年7月12日,中国银保监会下发《商业银行股权托管办法》,并配套印发了《关于做好商业银行股权托管办法实施相关工作的通知》,其目的是为了规范商业银行股权托管,加强商业银行股权管理,提升商业银行股权信息透明度,做好商业银行股权穿透式监管工作,并对商业银行股权托管和股权确权工作明确了安排。

  股权托管对监管部门来说很有必要,但作为农商行,股东人数多,单一股东占比小,结构特殊,股东之间存在复杂的关联关系,在2020年6月底前全面完成有一定的难度。

  对上市农商行来说,实行股权托管是完全必要的。但对一般农商银行来说,短期“一刀切”的条件还未具备,很多农商行刚完成股份制改造或正在走股份制改造的路上,在短时间内很难保证托管机构人员到位、精力到位、质量到位。

  虽然银行股权托管收费标准经过相关部门批准,但收费标准偏高问题是客观存在的。如果说银行股权确权是一次性工作的话,那么平时的银行股权正常性交易等就是一项常规工作。目前银行股权交易在农商行总行办理,基本上能做到实时、快速使客户满意。如果交给股权托管机构办理,现场办理可能存在较大难度,毕竟股权托管机构没有那么多的专业人员。如果在一个地区设立一个窗口,招1到两个非编制内人员,其办理速度和质量是难以保证的。

  由于托管机构的人员、精力和质量难以到位,对银行的日常股权交易、资质审查、关联关系的排查等只能进行形式审核,无法做到实质审核,这一工作主要靠农商行的自控和当地监管部门的监督来完成。对大部分银行来说,股东的风险来自五个方面:一是外部董、监事的违法、违规或经营不善导致的声誉风险转嫁;二是大股东利用特殊身份套取大额授信诱发集中度风险;三是大股东或是外部董、监事等特殊群体以低利套取大量信贷资金进行转贷谋利;四是内外勾结侵害小股东利益或利益输送产生道德风险;五是大股东不当干预经营层的经营和董事会的决策。

  鉴于此,建议相关部门加强实地调研,实事求是,统筹兼顾,稳健推进。一是先培训。监管部门内部先培训,然后对相关银行机构进行再培训,只有心中有数,认识才能到位,执行才会自觉。二是再调研。针对执行中存在着信息不对称、操作无基础的情况,有必要对制度进行完善,多沟通、多交流,形成共识。三是分步走。大行、大型股份制银行和城商行可先行一步,农商行、村镇银行等条件成熟后再推进,这样有一个观察期和缓冲期,在这期间农商行和村镇银行要因地制宜、及时跟进。农商行在实施跟进时,要主动向当地监管部门汇报,必要时可以考虑实行抓大放小,如目前先考虑对大额股东实行托管,如持股100万股以上的个人股东,持股500万股以上的法人股东。四是出政策。据调查,目前有些省联社本身就有股权管理系统,基本功能都有了,适当完善一下,可以扮演农信版的股权托管机构角色。建议尝试对符合条件的省农信联社发放专项版的股权托管牌照,这样操作仍然在基层县法人农商行,省农信联社和省银保监局打通股权托管系统接口,实行协同监管,重在平时,动态监控,使得监管的频率、深度都可以得到保证。

责任编辑:李昂
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