返回首页
观点·实践CURRENT AFFAIRS
观点·实践 / 正文
拓展金融支持民营经济的路径

  在我国经济走上高质量发展道路的大趋势下,金融业作为推动我国经济发展的重要力量,应精准施策支持非公经济高质量发展,将国家支持民营经济发展壮大的政策落到实处。

  充分认识民营经济发展面临新机遇

  (一)政策重视支持民营经济发展。针对营商环境欠佳、税费负担重、融资难融资贵等问题,国家促进民营经济发展的政策不断出台,提出了具体务实的解决方案。特别是成立国家融资担保基金和各类地方政府专项基金、设立民营企业债券融资和股权融资支持工具以及人民银行、银保监会连续出台政策,为民营经济提供了重大利好和难得政策机遇。

  (二)创造新的市场需求拓展民营经济发展空间。进入新时代,我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。解决这一社会主要矛盾的重要举措之一,就是重点加强供给侧结构性改革力度,以高质量的供给创造新的市场需求。民营经济作为有效推动国民经济持续健康发展的资源配置方式和生产经营方式,具有贴近市场创新的优势,将在经济高质量发展补齐民生短板中,迎来了更大发展空间。

  (三)绿色协调发展为民营经济带来新机遇。当前,国家实施绿色发展、农业农村优先和乡村振兴战略,进一步优化东中西部产业布局,为民营经济新的发展带来难得机遇和条件。

  拓展金融支持民营经济高质量发展的建议

  (一)破立并举,拓展服务民营经济广度和深度。一是突破传统思维定势。金融机构要改变长期以来对民营经济的“失信推定”,消除对待国有企业、民营企业“薄此厚彼”的倾向,一视同仁、平等对待,保障民营企业同等市场主体地位,消除在信贷政策、信贷业务和内部考核等方面的所有制歧视,真正做到在思想观念和实际行动中“知行合一”。二是理解和容忍“不规范”。从实际看,一些民营企业自身发展存在经营粗放、报表不规范,经营风险较高的问题。但从融资角度来看,其经营规模较小,信贷需求额度也较小,风险分散作用较明显。且与大中型企业相比,优质民营企业在发展的过程中得到金融机构支持后,所形成的忠诚度也较高,能够降低金融机构在其他方面的营销成本。三是发挥信贷主渠道功能。改革和完善金融机构监管考核和内部激励机制,遏制信贷投放过度集中,调整优化信贷资源配置,扎扎实实地在金融服务理念、机制、产品等方面进行创新,把银行业绩考核同支持民营经济发展挂钩,切实解决不敢贷、不愿贷的问题,尤其不能轻易对暂时出现经营困难的民营企业断贷抽贷。四是降低融资成本。金融机构要运用大数据等信息技术,降低服务门槛,以更便捷的智能信贷,持续扩大数据来源和使用维度,深度发现客户需求规律,努力实现精准营销、精准服务、精准管理,坚持市场化定价原则,完善尽职免责机制,充分利用流动性管理、信用支持担保工具和差异化监管等手段,降低民营企业融资成本。

  (二)精准发力,助力民营经济绿色发展。一是树立绿色金融服务理念。金融机构应把履行社会责任融入对外提供金融产品与服务的全过程,致力打造全流程、宽领域的绿色金融服务,从绿色金融规模、创新、业绩、品牌等方面综合评价,提高绿色金融的执行力。二是形成绿色金融长效机制。金融机构应坚持以绿色为导向,根据国家环保法律法规、产业政策,结合自身业务发展特点和风险偏好,制定绿色金融发展战略,完善绿色金融发展规划,确立指导方针、确定目标及机制措施,形成绿色金融发展长效机制。三是创新绿色金融产品与服务。金融机构应认真研究绿色产业、绿色领域和绿色企业市场需求,充分认识到融资渠道不畅是民营经济绿色发展的一大制约瓶颈。根据市场需求,完善绿色信贷体系,创新绿色信贷产品,拓宽绿色项目融资渠道,丰富绿色金融产品,通过应收账款抵押、清洁发展机制预期收益抵押、股权质押、保理等方式,扩大节能减排和淘汰落后产能的融资来源。引导各方面资金流向绿色产业,当好社会资本和绿色产业之间的桥梁。支持民营企业适应高质量发展要求,加快转变发展方式,提高发展质量与效益。

  (三)创新激励,推动民营经济科技创新。一是建立健全风险投资体系。相较于传统信贷融资,风险投资在支持科技创新企业发展上具有先天优势。应按照市场化、法治化原则,积极发展风险投资、私募股权投资、天使投资等,鼓励其深度参与民营企业创新发展。同时,努力为风险投资机构营造良好发展环境,鼓励其增加可用资金规模、拓宽中长期资金来源,提高为民营企业科技创新提供金融服务的能力。二是强化投贷联动支持。投贷联动作为一项将股权和债权相结合的创新型金融服务方式,可以实现银行业资本性资金早期“投”,信贷适时跟进“贷”,以科创型民营企业高成长性带来的投资收益抵补信贷风险,形成股权投资和信贷之间的联动融资,给科创型民营企业提供一种全新的金融支持方式。三是创新科技金融产品和服务。针对一些民营科技创新企业抵押担保不足等问题,创新知识产权质押等融资模式,探索知识产权证券化。同时,抓住科创板设立和注册制改革的契机,进一步拓宽科创型民营企业股权融资渠道。

  (四)综合施策,形成支持民营经济的合力。一是疏通信贷市场与资本市场连接。借助不良信贷资产债转股、发行优先股等方式,对创投、保险、证券、担保等机构主体的金融资源进行全方位整合,实现直接融资和间接融资的灵活转化,吸引更多的金融资本支持优质民营企业发展,优化金融资源配置结构,淘汰落后过剩产能,扶持新兴产业民营企业加快发展。二是发挥保险增信作用。银行以信用管理为根本,保险专注于风险管理,二者在金融市场功能上具有明显区别,应充分挖掘其内在联系的紧密性和业务逻辑的衔接性。利用保险对民营经济企业的增信作用,帮助银行业金融机构识别风险意识强、财务稳定性高、风险水平低的民营企业,为其获得银行信贷资金提供信息支持,促进民营企业的“保险+信贷”组合金融服务,降低风险、提升信用。三是依托多层次金融市场。综合利用货币政策工具,在银行贷款、企业发行债券、股权融资等方面加大对民营企业的支持力度,以设立民营企业债券融资支持工具为契机,发挥再贷款、再贴现等货币政策工具对民营企业融资的支持功能,发挥信用风险缓释工具的基础功能和担保增信作用,加强公司债券、短期融资券和中期票据、私募债等融资工具对民营企业的融资支持。

责任编辑:李昂