当今，作为新型客户服务方式的网上银行业务，促进了金融市场交易成本的下降和交易品种的不断丰富, 也成为银行主体业务产品营销的有效手段。为了保证客户“方便、快捷、安全”的办理业务，上海浦东发展银行（以下简称浦发银行）从建设之初就对电子渠道业务非常重视，将电子银行纳入到五年战略发展规划中，以创新为核心大力发展网上银行业务。
再创新高赢佳绩
自2004年正式上线以来，经过近4年的发展，浦发银行已基本完成了个人网上银行渠道体系的建设，拥有了多个全面、便捷、个性的网上银行产品系列。据介绍，在2006年，浦发银行重点做大做强网上支付结算业务，不仅打造了业内汇路最通畅、品种最多的网上汇款业务——传统的行内汇款、跨行汇款、约定汇款，还推出了如Email汇款、邮政汇款等独特的个性化产品；网上银行发起的跨行汇款不仅在交易量上超过了网点柜面，而且网上汇款业务的手续费收入也已经全面超过柜面。在2007年，重点进行了网上理财业务的优化（比如基金网上开户、基金24小时交易、网银第三方存管等），使50%以上的基金销售交易来自于网上银行；考虑成本因素，浦发银行在基金业务中，网上银行的盈利能力已经超过了网点。截至目前，浦发银行个人网上银行客户数量高速增长，经过3年多发展，个人网上银行客户数已突破200万户；同时，浦发银行个人网上银行交易量也在稳步增长，2007年1至11月个人网上银行交易量已经超过1000亿元，目前1个月的交易量已超过2005年全年的交易量，个人网上银行的交易量占到全行个人业务总量的22.68%，成为仅次于柜面的第二大交易渠道。
浦发银行不仅在个人网上银行的发展质量稳步提高，而且针对于企业客户的公司网上银行业务也再创佳绩。随着公司业务品牌“浦发创富”的逐步推广，目前的公司网银客户已经超过5万户，交易笔数和交易金额以每年超过300%的增长速度快速发展，这在股份制商业银行中也是屈指可数的。
据了解，浦发银行公司网上银行从最基本的“企业现金管理业务”各项功能起步，近年来又逐步拓展了“集团服务”、“网上结售付汇”、“网上离岸”、“网上国贸”、“网上保理”、“网上托管”、“网上B2B支付”等一系列创新特色服务，使得该行的公司网银功能在业界处于领先地位，业务种类已基本涵盖了目前公司客户的非现金类业务80%以上。
创新力持续赢口碑
一直以来，浦发银行网上银行的功能创新能力在业内享有极佳的口碑。正是该行擅长把握市场脉搏，顺应市场和客户需求，不仅使其网上银行业务做到了及时创新和个性化、细致的服务，同时也得到了客户的普遍认可。
在个人网上银行业务方面，浦发银行建立了特点突出、功能完善、内容丰富、操作方便的个人网上银行体系，构建了理财、支付、投资、融资、信息五大网上业务平台。以手机动态密码、邮政汇款、Email汇款、礼e汇款、协议支付、收支明细、个人资产负债表等一批首创推出的产品和业务为代表的个人网上银行，在同业中脱颖而出，并享有了较高的同业和市场知名度。
在公司网上银行的“集团服务”中，该行针对母子公司集团客户的各类转账或资金池归集规则就多达9种，包括各种及时或批量的规则，可适合各类集团客户的需求；在2006年浦发银行推出的“网上保理”业务，至今仍是业界惟一提供这一网上业务品种的银行；而率先推出网上B2B支付，也成为首家与国内最大的B2B电子商务网站——阿里巴巴实现对接的银行。今年该行最新推出的“网上国贸”服务，在一般的业务交易和查询之外，还可给客户提供“交易成本分析”等四项增值服务；“网上结售付汇”业务是国内目前惟一获得监管部门批准的、按最新外管规定开办此类网上服务的银行；“网上托管”服务更是目前惟一可为受托人和委托人双方均提供个性化网上专项服务的银行；公司网银业务在账户管理、操作员管理、业务授权模式等方面进行的个性化设置，不但可满足大、中、小型企业不同的需求，而且通过与企业财务管理制度的匹配设置进一步保证了网银的安全性。
在各种权威组织的评选中，该行先后荣获过诸如中国网站100强、运用创新奖、最有潜力银行网站、个人网银最佳服务奖、最佳人性化体验网站等奖项；在2006年第九届中国国际电子商务大会上，该行获得中国电子商务优秀企业、中国最具成长性电子商务企业、中国电子商务应用成功示范企业、2005年度中国电子商务诚信建设贡献和2006年度中国电子商务诚信先进单位五项大奖，成为该届评选中获得奖项最多、奖项级别最高的银行之一；在2006年12月由金融时报社与中国金融认证中心（CFCA）联合举办的“中国网上银行年会暨2006中国网上银行调查结果公布和颁奖”活动中，获得了“2006中国网上银行功能创新奖”。
加强安全机制赢信任
随着科学技术的日新月异，网上银行的安全问题也面临着更大的挑战。目前，银行解决网上银行的安全问题，无非出于两种手段——数字证书认证和动态密码认证。数字证书认证又分为移动数字证书认证和浏览器数字证书认证，公认移动数字证书为最高安全级别；而动态密码认证目前最主要的问题是对运营商网络的过分依赖性，一旦运营商的网络发生拥堵或其他故障，将会很大程度影响客户交易体验，甚至影响客户交易的成功率。
针对目前互联网案件集中频发的情况，浦发银行通过加强系统监控与对客户交易行为的分析，陆续出台了一系列防范措施，在安全与便捷中寻求最适合的解决之道。据介绍，该行目前已经完成了移动证书的升级换代，并将USB KEY的价格大大降低。此外，浦发银行对于所有的浏览器证书用户交易时，又加上了动态密码认证。出于对客户交易便捷性的考虑，“浏览器证书认证+动态密码认证”组合兼具了安全和方便两大特性，为客户安全使用网上银行提供更好的保障。
不仅如此，为了保障企业级用户的网上交易安全，浦发银行的公司网银还采用了CFCA提供认证的企业级移动数字证书+USBKEY的方式。以这种方式再结合相关的公司客户网银各类权限的设置，为企业构建了一个安全放心的网银使用环境。为了进一步巩固企业使用网上交易的安全，浦发银行明年还将考虑再增加一种认证方式，即在双因素基础上增加双通道认证，从而以多重手段防范网上银行的安全风险。
注重个性化、特色服务，关注对于客户的售后服务，是浦发银行不懈努力的目标。随着业务的发展和推进，该行在不断对网上银行进行完善和优化的同时，着力打造一个全方位、互动的个人理财平台和企业交易平台，通过提供更加人性化的服务，帮助个人客户实现“轻松理财，快乐一生”，实现银行与公司客户“共同成长”。
