近几年来，随着我国金融体制改革的进一步深化和市场经济的不断发展，金融竞争越来越激烈，为社会和客户提供全方位的服务成为提高银行服务水平和加强银行自身竞争力的关键。因此为客户提供一个方便、快捷、资金安全的系统成为新形势下银行间竞争的重要手段。

    目前，有的商业银行已有“点对点”实时汇划系统，已经将资金到账时间压缩到最短的范围内，中国农业银行针对这一现状，结合本行点多面广的特点，开发出漫游汇款系统，将时间上的竞争延伸到空间，实现一种全新的“点对面”的实时汇款方式，形成一个新的“卖点”。

    七大特点实现目标

    以当初的设想，漫游汇款系统的产品定位目标是：客户在汇出汇款时不必提供汇入行，汇出汇款的信息实时发到全国漫游汇款中心。收款人凭漫游汇款号、支取密码和本人有效身份证件，可到全国任意一家农业银行营业机构兑付。兑付行向漫游汇款中心验证汇款信息后实时发起通兑，将款项支付给收款人。从而取消了固定汇入行的概念，做到“人到哪，款到哪，款随人走”。而这一目标在系统建成后得以实现。

    据农行开发中心的人士介绍，漫游汇款系统有七大特点：

    一是数据集中管理，信息实时共享；二是账务实时处理，资金自动清算；三是本外币一体化；四是服务渠道多样性；五是分层体系结构设计，采用多方交易事务一致性控制机制；六是应用系统安全保障体系；七是图形化监控界面，操作维护简便明了。

    行内行外反映良好

    据农行科技部人员介绍，该系统开发严格按照业务需求和行业技术规范，组织管理符合软件工程规范，采用开放式结构化程序设计方法，结构层次分明，界面友好，功能完善，具有良好的可扩充性、可维护性。

    中国人民银行科技司所组织的鉴定委员会专家认为，该系统在传统支付结算产品基础上，吸收了银行卡、银行汇票、网上银行等业务的优点，集资金汇划、查询、清算、对账等功能为一体的创新结算产品，可以提升结算服务水平、挖掘市场潜力和市场竞争力。同时，该系统采用面向对象的构件复用技术、分层体系结构设计及多方交易事务一致性控制等机制，设立了全国漫游汇款中心，实现数据集中管理，信息高度共享。该系统还通过多层次的报文加密技术、账务系统联动处理、参与者权限控制、业务处理授权模式、密码校验失败自动锁定机制等手段，从通信安全性、数据完整性、用户真实性等方面，保障了交易应用、客户资金和业务数据的安全。

    为此，鉴定委员会对漫游汇款系统做出了很高的评价：该系统设计合理，技术先进，功能全面、可扩展性强、安全稳定，在国内处于领先水平。

    据中国农业银行科技部门提供的资料显示，漫游汇款系统自2004年7月起在全国范围内部试运行。漫游汇款业务自2005年1月15日起开始正式对外开办。我们仅以开始运行的2005年的数据为例，从2005年1月15日至2005年12月31日短短不到1年的时间里，漫游汇款就共汇出10.06万笔，汇出金额总计31.81亿元；共兑付8.23万笔，兑付金额总计29.25亿元。开通汇出权限的机构数达1.26万个，兑付机构数达3万多个。该系统已在中国农业银行全国范围的37个省级分行应用。

    经济、社会效益兼顾

    据有关人士介绍，该系统创造的经济效益主要体现在以下几个方面：充分利用现有硬件设备，提高了现有设备的利用率，减少了设备投资；完全自主开发，在保证拥有自主知识产权的同时，降低了开发费用；改进了管理方式，提高了管理效能，在保证管理效率的前提下，降低了管理成本；漫游汇款综合了银行卡、汇兑和银行汇票3种业务的特点，丰富了结算业务品种；漫游汇款系统在汇出和兑付时都联动了账务系统，实时完成账务处理，确保资金汇划的安全性和资金清算的时效性；增加了本行汇兑业务量，扩展了中间业务收入渠道；提升了同业竞争能力，在巩固现有客户的同时，为农行进一步扩大客户群体创造条件。

    漫游汇款系统不仅兼顾了经济效益，同时也取得了很好的社会效益：一是加速了社会资金周转速度，提高了社会资金使用效率。该系统对支付指令采用“单笔传输、实时到达”传输方式，加快了资金汇划的速度，提高了社会资金使用效率。二是丰富了结算产品，为客户提供差别化服务。漫游汇款结合了银行卡、汇兑和银行汇票3种业务扩大了应用范围，这必将提高在客户中的影响力，形成品牌效应。三是安全可靠，保护客户的合法权益。漫游汇款系统充分考虑了交易各方结果的一致性，设计了失败自动重发机制、防重复处理机制、自动冲正机制和自动对账机制，从通信安全性、数据完整性、用户真实性、授权可配性对每笔交易的应用安全进行防护，综合运用报文加密技术、参与者权限控制和授权管理等手段，提高系统的安全性，确保客户资金的安全，维护了客户的合法权益。

    可以说，该系统的应用在提升农业银行的社会形象，提高农业银行结算服务水平，为客户提供个性化、差异化服务起到了积极的促进作用。