农行广西分行个人住房贷款业务自推行CMS决策流程之后，实现了个人住房贷款受理、调查审查、审批等环节的网上电子化审批，大大提高办贷质量和速度，有效地促进了全行个人住房贷款业务高效健康发展。截至2007年6月底，该行个人住房贷款余额119.42亿元，比年初增加9.56亿元，贷款不良率1.86％，比年初下降0.17个百分点。

    网上决策 成效显著

    个人住房贷款ＣＭＳ决策流程是指个人住房贷款业务受理、调查审查、审批以及贷后管理、档案管理等信贷决策管理环节和阶段通过电子化程序处理、网上作业和记录的全过程。该行自2005年7月实施该流程后，有效提高了个人住房贷款的电子化运用水平和信贷工作效率，取得了突出成效：

    ——规范了个人住房贷款决策行为，促进个人住房贷款审查、审批中心的建立和贷款质量的提高。特别是该流程促使信贷人员对信贷事项的评价更为独立客观和公正，实现了贷审会委员无计名投票的方式和审议意见的隐蔽性，促使委员们排除其它因素的影响，更加独立、客观、公正地对每笔信贷业务进行评价。同时，该流程的应用，为个人住房贷款在线监控提供有效手段，有效防范贷款风险。

    ——全面提高个人住房贷款决策效率，为营销和拓展客户创造高效快捷的内部运行机制。该流程实现了由纸质材料、人工传送的旧模式，向网络传输、网上决策的新型信贷运作模式转变，将各级行和信贷各环节的信贷事项全面地纳入“流水线处理”程序当中，实现“零距离”传输，十分方面快捷。

    ——使个人住房贷款事项处理“透明化”，实现了信贷资料的高效、动态共享和集中管理。既有利于基层行及时根据上级行意见调整和规范信贷行为，也便于管理行全面掌握基层行的信贷业务动态。

    ——进一步规范个人住房贷款档案和数据资料。为信贷政策的制定提供了真实可靠的信息来源，实现了“资产监测及时化、报表生成自动化辅助决策智能化”的目标，为各级行领导迅速获取信贷业务信息进行科学决策创造了良好的条件。

    抓好培训 稳步推进

    自该行个人住房贷款CMS决策流程启用后，信贷业务中的受理、调查、审查、审议（投票）、审批、报备、通知下达、贷款发放、贷后管理等各环节均需要在个人住房贷款CMS中操作，这对信贷人员（包括贷审会委员贷款审批人）的综合素质和系统操作技能提出了更高的要求。为提高信贷人员的应用水平，该行采取由各二级分行办班、区分行派主管处室负责人带队专门授课的方法，实施“一杆到底、一步到位”的全员培训，确保了机关人员、贷审会委员、信贷前后台等人员全面地掌握基本操作技能。

    与此同时，该行房地产信贷处、信贷管理处和科技处作为个人住房贷款CMS推广应用的主办处室，在决策流程操作试点和推广过程中密切配合，三部门的业务技术人员都倾注了大量的时间和心血，经常沟通协调，全力保障系统平稳推进。

    加强管理 确保安全

    为确保个人住房贷款CMS决策流程得到安全平稳运行，该行首先是加强对系统数据的管理，采取各种措施对CMS数据质量进行认真检查，力求使CMS的所有数据信息符合各项业务逻辑控制关系和系统数据校验规则。其次是强化在线监控力度，近年来共发布《中国农业银行广西区分行房地产信贷业务窗口指导提示函》64期，充分发挥了“侦察兵”、“电子眼”的作用，指导各基层行及时解决系统运作中存在的问题。再次是加强个人住房贷款信贷电子档案的管理：一是做好权限管理，明确职责，杜绝越权，严禁违规；二是规范修改、删除等操作的管理程序，需要修改、删除的，必须严格报批手续，严禁未经审批擅自修改、删除信贷电子档案，从而保证了信贷电子档案真实完整、及时和有效。