返回首页
金融创新CURRENT AFFAIRS
金融创新 / 正文
聚焦全球金融科技新发展与新变革

  2016年开始,金融科技(FIN-TECH)一词席卷全球。科技正在快速拓展金融边界,引领着传统与新兴金融市场及业态的发展与融合。从市值来看,目前全球前五大互联网金融机构中,中国企业占据四席,其新金融势力正在全球范围内蔓延与渗透。

  3月6日-7日,2017朗迪美国峰会(LendIt USA)在纽约举行,来自美国与中国的金融科技公司在在线借贷创新、金融科技创新、普惠金融、国际金融科技发展趋势等热门领域进行了深入交流。

  与会嘉宾认为,随着更多的金融科技公司、新兴的金融服务公司参与到市场中,以及商业银行等其他投资者的加入,网贷行业的生态系统将继续发展完善,为无论借贷方还是投资方提供更好的服务和未来。

  宜人贷CEO方以涵在发言中表示,中国网贷行业正在从野蛮生长进入成熟期,虽然交易量上涨,但收益回报率正逐渐回归理性,处在10%左右。与美国的金融科技以提升用户体验的目标不同,中国的互联网金融行业肩负着普惠金融这一使命。

  信而富CEO王征宇也指出,中国庞大的信贷规模中,属于个人消费信贷的份额仅有20%,在GDP中所占比例为2%,而在美国这一比例则要超过60%,在GDP中占比超过20%。“据艾瑞研究报告显示,到2019年,中国消费信贷市场规模将达到3.4万亿的规模,消费信贷在中国仍然具有广阔的提升空间。”

  繁荣背后亦有挑战。行业仍面临着诸如社会信用意识薄弱、金融投资者教育欠缺,征信体系尚未完善,恶意欺诈盛行等问题。

  上述问题导致了网贷风控和获客成本较高,相对应的,客户的服务体验与对平台的信任度也难以提升。对于金融科技公司来说,提升客户体验的前提,是要做好风险管理。在和信贷CEO周韵明看来,风控是当前在技术层面能够充分挖掘的“风口”。

  传统信贷服务尚未覆盖到的群体是金融科技公司主要服务的对象。在缺乏传统的征信信息情况下,海量的社交、消费等数据能够为其精准描绘客户画像提供重要依据。

  面对有组织的群体性诈欺,“我们用社交信息、通讯信息等数据来做反欺诈,可以很好的帮助我们来发现这个群体的特征,把这个风险控制在一个更低的水平上面。”钱牛牛CTO胡亮说。

  向上金服CEO袁成龙认为,数据量的增加能够帮助机构较为有效的判断小额贷款的欺诈风险,但在中国,由于数据的分散性,导致较难获得有质量的客户数据。因此整合客户信息是目前中国互金企业增强竞争力的重点。

  运用各种先进的技术手段,提升风控、反欺诈能力是国内金融科技公司当下发展的着力点,从各家创新推出的各具特色的风险管理服务可见一斑。宜人贷发布了科技能力共享平台(YEP),该平台通过金融数据能力、反欺诈智能和线上客户获取服务能力,为金融科技企业提供信用评估、风险控制和精准获客。

  狐狸金服的风控技术“风刃”,基于工作流引擎开发的风控全周期管理系统,立足产业链,将风控流程模块化,利用上千个风险影响因子建立自动化风控模型,从而更智能化和精准地进行风险控制。

  胡亮也表示,公司也在通过技术手段监控收益的浮动,提高风险控制能力。为增加行业竞争力,公司将提升产品的多样性,为不同经济周期做准备。

  以科技促发展。借助互联网技术不仅能够推动风控能力的提升,还能够有效降低客户的获取、维系以及运营成本。《2017年中国金融科技产业发展报告》显示,中国金融科技行业已经进入到大数据风控、智能投顾、区块链等对于数据、技术创新的2.0阶段。

  区块链技术如何在金融服务中深度应用也是此次峰会中美从业者们的一大热议话题。点融网CEO苏海德(Soul Htite)表示,借助区块链金融平台,整个供应链上的中小企业可以更好融资,并且利率更低;而对于核心企业来说,则可以更好地管理供应链上的中小企业以及相关服务。据悉,点融网将同富士康旗下的金融平台富金通共同开发解决方案,为电子制造业、汽车业和服装业等行业的供应链金融提供服务。

  智能投顾服务已发展成为全球金融科技的下一个潜在市场。针对美国的智能投顾市场,美国最大的智能投顾供应商Betterment CEO 乔恩斯坦(Jon Stein)表示,目前共有280万亿美元资产未得到充分投资,而自动化个性化的定制服务能够监控并规范理财习惯,帮助建立客户财务信心。

  另外,也有嘉宾指出,中国的汽车金融市场,降低资金成本与获客成本是值得探索新业务的领域。

  展望金融科技的未来发展趋势,上述《报告》认为,中国金融科技的发展将呈现出,金融科技成为投资及创业的重要领域、中国有望超越美国成为全球金融科技创新中心、新兴技术的应用愈发广泛、数字货币时代到来、区块链技术让金融更加安全、传统的银行网点被网络银行取代、智能投顾将在证券业获得大发展以及个人投资者享受机构投资者同等服务这8大趋势。

责任编辑:虫儿飞hsj