根据上海浦东新区政府11月27日发布的信息，自1990年4月18日中国政府作出开发开放浦东新区的战略决策，18年来浦东经济总量从1990年的60亿元跃升到2007年的2751亿元，增长了40多倍，年均增幅达到18.1%。浦东的快速崛起成为上海现代化建设的缩影和中国改革开放的象征。图为上海浦东陆家嘴金融贸易区扩建工程正在加紧施工。 　　新华社发

    编者按 自上世纪七十年代末期中国实行改革开放以来，中国的银行业迅速发展。在此大背景下，曾经的远东金融中心——上海金融业也经历了一系列重大而影响深远的变革。在改革开放三十周年之际，面对金融危机的全球蔓延及对我国经济金融影响的加深，本报记者就我国金融改革开放最前沿的上海银行业如何应对新形势新挑战，如何在困境中实现发展与腾飞，加速向建设国际金融中心目标迈进等有关问题，采访了上海银监局局长阎庆民。

    面对金融海啸 巨大挑战与压力下仍有机遇

    记者：由美国次贷危机引发的全球金融海啸仍在蔓延，这次金融危机对中国金融的龙头“重镇”上海产生了哪些影响？上海银行业面临着哪些挑战？

    阎庆民：这次金融危机确实对中国经济和金融产生了一定影响。主要包括以下几个方面：

    金融方面，主要是外资银行受波及程度较大。外资法人银行的中国总部大都设在上海，全国有23家外资法人银行，上海就占了17家，占了80%。外资银行受金融危机影响大的原因主要有二：其一，外资银行由于母行和母国受金融危机的冲击，子行也受一定影响；其二，外资法人银行，以及外资银行在华分行，在中国的业务还是批发为主，没有多少零售业务，基础还不够坚实。

    金融危机对银行理财产品也造成了一定负面影响。很多银行购买了海外投行设计的理财产品，由于今年市场波动较大，导致这些产品收益不佳，从而引起很大风波。

    金融危机使得中资银行一部分大客户业务受到波及，这些企业对欧美等地的出口量大幅下降，向银行贷款量也大幅减少，从现有统计来看，上个月金融机构贷款已明显减少。

    至于经济方面的影响，首先，随着美国次贷危机影响的扩大，国际经济金融环境动荡，我国宏观经济下行风险上升，几乎各类企业都受到影响。上海六大支柱产业中的信息、商贸、汽车及成套设备等行业也受到较大影响。六大重点行业总产值前9个月同比增长13.1%，增幅同比回落5.9个百分点。同时，受石化、汽车等企业利润下降影响，1至8月上海工业企业利润同比下降3.9%，增速同比下滑36.4个百分点。

    第二，此次金融危机对小企业的贷款影响较很大。一方面，受经济形势的影响，小企业的投资与生产趋于谨慎，信贷需求减弱；另一方面，部分小企业经营压力较大，风险有所体现，而小企业固有的局限在经济走低的情况下，使银行放贷有所顾虑。

    第三，尽管目前出口形势还算不错，但我们认为今后也会受到一定影响。上海银监局调研表明，尽管上海外贸出口形势延续了快速增长的态势（1-9月，外贸出口同比增长23%，去年同期26%），但上海出口依存度高（1-9月，外贸出口占GDP的比重88%），出口企业面临经营压力加大、利润空间受挤的困境，特别是出口企业关闭现象增多，私营企业出口受到较大冲击，部分劳动密集型产品出口步伐明显减缓。人民币汇率升值、出口退税率下调以及经营成本上升是影响出口企业生存最主要的因素，尤其对中小、民营、劳动密集型出口企业影响较大。从目前来看，出口企业在银行信贷总量中占比不高，所形成的不良贷款占比较低，对银行信贷质量的总体影响有限，但需密切关注今年以来出口企业特别是劳动密集型出口企业出现的信贷风险有所上升这一问题。

    第四是房地产市场。目前，上海地区房地产企业房产类贷款质量普遍出现下滑。10月末，上海银行业金融机构房地产不良贷款率为0.80%，比上月末上升0.03个百分点。其中，住房开发贷款和个人住房贷款不良贷款率分别为1.83%和0.70%，分别比上月上升0.03个百分点和0.04个百分点。虽然房贷质量整体仍然处于较好水平，但对其趋势要予以关注。

    “适度宽松”货币政策环境下银行如何做好风险防范工作？

    记者：如您所说，金融危机对经济和金融的影响正在逐渐显现。最近，国务院出台“国十条”之后，上海银监局也提出了“五个支持，一个加强”，从监管层的角度来说，银行如何通过努力助力经济走出低谷和困境？同时，在适度宽松的货币政策环境下，银行如何做好风险防范工作？

    阎庆民：从去年年底中央经济工作会议提出的“双防”，到今年年中的“一保一控”，再到前不久国务院常务会议提出的“促增长”，可以看出国际经济金融形势对中国实体经济的影响正在加大。

    上海是一个产业化集中的城市，尤其是世博会的投资项目将起到明显的拉动作用，应该说明年全市GDP不会降到8%以下。但应该关注的是，全球金融危机对于外贸依存度较高的中国是一个严峻的考验，同时也对我们的宏观监管提出了新的挑战。受全球金融危机的影响，银行信用风险面临上升。我们不仅要研判银行系统，乃至金融系统的机构、市场、功能和业务体系的结构性风险，还要密切关注国际经济、金融、贸易形势的变化，加强对银行业整体的信用风险、市场风险、流动性风险等方面的管控能力。

    我们强化宏观监管的最主要目的是引导信贷资金可持续地促进上海经济又好又快地发展。前一阶段，受国内外经济金融形势急剧变化的影响，银行贷款投放更加审慎。据我们判断，在中央以及上海扩大内需、加大投资的相关政策影响下，企业贷款需求将趋于旺盛。从银行监管者的角度出发，第一，我们的目标是经济金融协调发展。我们既要促进银行的稳健经营，也要促进经济的稳定发展。我们的目标不是关注银行贷款的增速快慢，而是要关注经济增长的质量、经济增长方式的转变，并最终落在银行信贷资产质量上。总体上各银行要继续贯彻落实银监会提出的“区别对待，有保有压”的要求；第二，银行要积极进行逆经济周期操作，这将有利于经济尽快复兴。由于经济增长和经济结构与银行信贷高度相关，银行要在信贷风险可控的情况下，对具有长期发展潜力和较高的上下游关联度的行业和企业加大信贷支持力度。银行对于经济及时输血，提供合理的信贷支持，“调结构、保增长、促发展、防风险”，将有利于支持上海经济又好又快发展；第三，考虑到明年经济增长的不确定性，银行还有运用逆经济周期思维，充分利用近两年盈利水平高的契机，提足拨备，以丰补欠，有效防范系统性风险。

    四大机遇四大挑战 上海银行业将继续保持稳健发展状态

    记者：尽管面对全球金融危机，但我国金融改革力度将进一步加大，金融创新也会继续加快。在此背景下，您觉得上海银行业是否面临着一些机遇或挑战？

    阎庆民：未来一段时间，上海银行业将面临机遇与挑战并存的局面。上海银行业面临的几大历史性发展机遇包括：一是世博会。2010年世博会是上海继上世纪90年代浦东开发开放以来，经济发展和城市建设面临的又一次重大机遇，上海正进入从人均GDP5000美元向8000美元迈进的新发展阶段。上海经济结构将得到进一步调整，其中现代服务业将加快发展；二是扩大开放。作为金融开放的前沿，“十一五”期间外资银行将加大在上海的各种投入，将会给上海银行业带来更多更丰富的金融产品和新的经营理念与经验；三是发展软环境将进一步完善。上海已启动进一步完善诚信体系建设工程，制定了促进上海国际金融中心建设的未来五年的发展规划，出台了一系列优惠政策，对银行业发展具有良好的促进作用。特别是国务院批准上海浦东新区综合改革实验区的决定,为未来中长期上海银行业发展提供了十分有利的时机；四是长江三角洲经济金融合作发展。国家有关部门已将长江三角洲列入未来五年的重点统筹规划发展的区域，伴随区域经济合作的加强，将为区域银行业合作创造更多的发展机会，将为上海银行业发展创造更多的支撑点。

    然而，还有四方面的挑战是上海银行业未来发展不可忽视的。第一是外资银行带来的竞争压力会日益增加，增加市场格局变化的不确定性；第二是在金融法律体系更新之后，综合经营必然成为银行业不得不面对的崭新课题；第三是人民币汇率形成机制改革和利率市场化带来的挑战；第四是上海国际金融中心建设对银行业提出了许多新要求。

    挑战既是困难，也是促改革促发展的动力。经过多年的改革发展和开放经验的积累，上海银行业广大金融机构已经基本适应了开放环境下的竞争与发展，探索出了一些有效促进自身发展与国际金融中心建设相结合的途径。特别是中资银行建立了适应市场经济发展要求的经营机制，树立了一些国际银行业现代的经营理念，借鉴和积累了先进的经营经验，经营管理、创新和风险控制能力都有较大提高，这些都为下一步发展奠定了良好基础。