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数字金融进农村的“紫金实践”

  提起紫金农商银行移动银行服务,家住南京市六合区竹镇街道的赵女士赞不绝口。“每月10号要给念大学的儿子打生活费,单月15号要去供电局、燃气所缴纳电费、燃气费,双月15号要去水厂缴纳水费,每年12月要记得去广电缴纳来年的有线电视费。离家最近的银行在镇上,有时候想取钱,却发现银行卡忘了带。同样,我想用家庭的闲散资金购买银行人员推荐的理财产品,好几次遇到合适的,等想好了再去网点购买时,已经卖光了。之前,每个月都要往返镇上好多次,来回十几里的路,就算早早出发,到了也快中午了,顺利的话能办成一些事情,有时候第二天还得去,天冷天热都这样。”赵女士说。

  现在,给儿子转账赵女士再不烦心,用手机银行约定转账功能,银行在每月固定时间就会给其儿子转生活费。后来,她又在手机银行上签约了水费、电费、燃气费、电视费代扣,再也不担心因忘记缴费而要缴纳违约金。各种银行产品都能在手机银行上显示,她能随时随地、随心所欲地购买,还不用排队。有一次取钱忘了带卡,她在网点工作人员的帮助下,使用了手机银行无卡取款功能,只要在ATM上输入预约码和手机号,就顺利取到现金。

  赵女士当“管家”变轻松了,主要得益于紫金农商银行开展的“数字金融进农村”活动。该行副行长孔小祥告诉《金融时报》记者,在“互联网+”金融的发展趋势下,该行不断加大支持金融科技建设力度,自2013年至2017年末,全行科技投入1.36亿元,着力打造“线上+线下”差异化、特色化、品牌化的可持续发展模式,营造集医、食、住、行、乐为一体的金融服务生态圈,打通居民服务“最后一公里”,逐步建立起 “最理解客户、体验最佳、最值得信赖的高效便民银行”品牌形象。截至2018年7月末,该行网络金融客户数达到153.49万户,较年初增长46.99万户,增幅达44.12%,增户扩面工作取得良好成效,电子银行柜面替代率达到85.59%。

  手机银行:装在农民口袋里的轻金融生活管家

  孔小祥表示,2015年是该行移动互联网金融发展元年,自建手机银行的上线标志着该行移动银行建设迈出了从无到有的第一步。据其介绍,该行手机银行可为客户提供账户管理、信息查询、转账汇款、投资理财、生活助手等移动金融服务,并集成了农家乐商圈、贵金属销售、缴费支付等功能,具有注册简便、方便快捷、功能丰富、安全可靠等特点,把金融服务和便民生活联系到了一起,让手机银行成为每个农村家庭装在口袋里的轻金融生活管家。

  据该行金融科技部总经理黄华介绍,紫金农村商业银行在践行服务“三农”使命过程中,致力于为广大城乡居民提供更加便捷的金融服务,依托省联社核心系统的支撑,积极研发自己的中间业务平台,目前已成为南京市“代收费服务项目最全的银行”之一,代扣代缴签约客户达22.55万户。

  前不久,在该行与中国石化集团金陵石油化工有限责任公司自备水厂烷基苯水厂成功签订水费代扣合作协议的现场,尧化街道主任王永怀感慨地说:“感谢紫金农商银行一直以来为尧化地区乃至整个栖霞区作出的贡献,从烂尾楼事件帮助购房百姓搬进新家,到此次开发系统方便居民缴纳水费,桩桩件件都体现着强大的社会责任感。”原来,尧化地区用户主要依托超市柜台手工办理水费缴纳业务,由于收费系统稳定性较差、柜台排队缴费等条件制约,及时收缴水费成为困扰着烷基苯水厂和用户的一块“心病”。如今,这块“心病”得到了根除。

  直销银行:24小时不打烊的理财神器

  家住江宁区黄龙岘村的王先生经营了一家农产品公司,他很有理财头脑,不希望自己银行卡上的资金躺在活期里,一直以来,找到收益相对稳定、轻松灵活投资的理财神器是他的小梦想。

  紫金农商银行自2017年4月上线直销银行后,王先生的小梦想成真了。他告诉记者:“这是一个24小时不打烊的银行。以前我都是要到附近的网点去排队购买理财,现在我只要通过注册直销银行,进行电子账户的远程开户,绑定自己的一张同名借记卡,直接汇入账户就可以灵活购买理财产品。”

  记者在釆访中了解到,2016年是紫金农商银行里程碑式的一年。这一年,该行成为了全国农信系统首家成功申请直销银行独立法人牌照的农商行。“紫金银行直销银行的问世发布成为江苏全省农商银行系统首家直销银行。我行直销银行以免费服务、电子开户、轻松理财、生活场景为产品亮点,跨越地域限制,降低运营成本,积极回馈新老客户。”孔小祥如数家珍地向记者介绍。

  紫金“闪”系列:打通服务客户“最后一公里”

  今年以来,紫金农商银行在践行科技金融的道路上努力做出更多的有益实践,相继推出“紫金闪付”“紫金闪卡”“紫金闪贷”系列产品,延伸服务柜台至老百姓生活和消费场景,打通服务广大客户“最后一公里”。

  据了解,为积极落实南京市政府移动便民工程的推广工作,在支付宝、微信等支付方式冲击传统收单业务的背景下,该行推出“紫金闪付”业务以满足客户多元化、多场景的支付需求,提升商户收银、消费者支付的便利性。该产品涵盖手机PAY、免密免签、银联二维码支付、微信支付宝二维码支付等功能,自2018年5月正式上线以来,截至7月末,共发展商户145家,机具布点110台,支持静态二维码支付的商户占比80%。

  该行银行卡部市场营销经理谢飞告诉记者,该行为契合年轻一代信用卡主力客群的诉求,2018年5月上线凭数字信用卡信息即可进行网络支付、消费的“紫金闪卡”。对比纸质进件15天的申卡流程,“紫金闪卡”应用互联网智能技术实现信用卡在线自助申请,最快5分钟反馈审批结果,申请成功的客户无需等待实体卡即可进行网络支付、消费,实现了随时随地极速办卡的场景运用,一定程度上节省了人力物力成本,迅速打开了信用卡营销渠道。

  为走出同质化竞争抢夺客户大战,该行另辟蹊径将消费金融服务范围进一步扩大,2018年5月,该行推出适合南京市工薪阶层的“紫金闪贷”产品。该行以公私联动形式,以企业“白名单”形式准入,推动零售业务批发做,将便捷、周到的信贷服务触角延伸到更多、更广的普通大众客户中。代发工资企业或是重点合作企业都可以与该行开展“紫金闪贷”合作,为企业的员工进行统一的白名单授信,员工可登录该行手机银行进行用信申请。截至2018年7月末,该产品已预授信1216户,授信金额1.31亿元,已签约客户数92户,签约金额1217万元。

责任编辑:韩胜杰