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中保协发布一季度互联网财险业务收入

退货运费损失险最受消费者青睐

  尽管同为财险市场,但从中国保险行业协会近日披露的一季度互联网渠道保费收入来看,线上线下呈现出大不相同的发展方向。

  四成保费来自第三方平台

  一季度,互联网财险业务收入虽然仍处于负增长态势,但幅度趋缓。在80家财险公司中,有62家经营网销业务,实现保费收入110.43亿元,占产险公司原保费收入的4.19%。

  从经营主体来看,众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险四家专业互联网保险公司实现保费收入17.03亿元,同比增长179.64%;占整体网销业务收入的15.42%,同比增长11.72个百分点(2016年同期,众安保险、泰康在线、安心保险三家保费收入为6.09亿元,占3.7%)。包括平安产险、人保财险、太保产险在内的其他58家财险公司实现保费收入93.41亿元,占整体网销业务的84.58%。

  从渠道来看,财险公司PC官网已经不是消费者购买保险产品的首选。一季度,财险公司PC官网实现保费收入为22.58亿元,占20.45%,同比下降50.83个百分点;移动终端(APP、WAP和微信等方式)为38.00亿元,占34.41%,同比增长20.78个百分点,其中,移动APP为28.89亿元,移动官网手机WAP为3.02亿元,微信平台为6.09亿元。

  此消彼长,一季度,第三方网络平台(含保险专业中介机构)实现保费收入为47.68亿元,占43.17%,同比增长28.46个百分点,成为消费者购买保险产品的重要渠道。消费者的青睐使第三方平台进入互联网保险市场更为积极。据记者了解,仅一季度,财险业就收到约500条来自第三方平台的合作信息。据不完全统计,目前保费收入在千万元以上第三方平台有蚂蚁金服、携程、去哪儿、京东等33家。

  车险保费持续下滑

  一季度,互联网财险业务延续2016年整体下滑态势,究其原因,是车险业务持续低迷——保费收入74.28亿元,同比下滑49.06%。

  自2016年6月商业车险费率改革正式在全国实施后,车险保费收入在互联网渠道的优势受到冲击,当月保费就出现大幅下降。而从全年来看,2016年互联网车险业务保费收入398.94亿元,同比下降44.29%。

  然而,一降再降却不能阻挡后来者的步伐,比如,年轻的专业互联网保险公司。一组数据便可回答其中缘由:2016年,财险业实现原保费收入8724.5亿元,其中,车险业务为6834.55亿元,贡献达78%。在财险市场,仍然是“得车险者得天下”。

  但与传统财险公司不同,专业互联网保险公司在车险业务上特点更鲜明,绝非传统车险产品的“线上化”。

  2月28日,泰康在线发布了车险产品。在发布会现场,泰康保险集团董事长兼CEO陈东升、泰康保险集团总裁兼泰康在线董事长刘经纶、泰康在线CEO王道南高调地穿起了赛车服,预示着泰康在线开上互联网车险的赛道。在这条赛道上,泰康在线的加速器是“健康”,即为客户提供“人健康、车健康、行健康”三位一体的车险产品。

  安心保险的互联网车险产品则已在广东、北京、深圳上线。其车险产品坚持“简单的保险”这一理念,视客户为“好人”,将条款通俗化、理赔简单化,致力于让保险接地气,即老百姓看得明白、买得方便、赔得快捷。

  非车险规模与增速“双高”

  与车险不同,一季度,互联网非车险业务规模、业务增速呈现“双高”态势:共实现保费收入36.15亿元,同比增长93.11%;在网销业务占比提升至32.73%,同比增长21.35个百分点。

  在非车险产品结构中,意外健康险占比过半,保费收入达20.01亿元,财产险为3.09亿元,责任险为3.98亿元,信用保证险为1.92亿元,其他非车险(主要包括退货运费险)为7.14亿元。

  从热卖的产品来看,与出行和消费相关的产品保单量、保费规模均保持较高增长势头。一季度,从“保单数量”这一指标看,居前三位的产品分别为众安保险的“网络购物退货运费损失保险”、人保财险的“退货运费损失险”和华泰财险的“网络购物运费损失保险”。从“保费收入”这一指标看,居前三位的分别是众安保险的“网络购物退货运费损失保险条款”、众安保险的“航空意外伤害保险条款”和泰康在线的“交通工具意外人身伤害条款”。

  显然,场景仍是消费者与互联网保险最为重要的连接点。随着“互联网+”的深入,消费升级带来了很多新场景,这些新场景带来的新风险催生了新需求,而这些新需求就是当前互联网保险最大的“富矿”。

  中保协相关专家表示,在互联网对社会的渗透持续推进、不断深入的背景下,保险行业整个产业链包括产品、定价、推广、销售、理赔、服务等各个环节都需要与互联网时代消费者的需求实现对接,但是仅仅通过互联网做比价、撮合,并不能充分展现互联网保险的核心价值,只有通过打造完整的服务闭环,提升服务效率,为客户创造更大价值,才是互联网保险模式优化的路径选择。

责任编辑:liang